Asuntolaina
Asuntolainaa voit hakea nimenomaan asunnon ostoa varten. Asuntolaina on yksityisten perheiden ja henkilöiden elämän kenties suurin rahallinen päätös. Sen kilpailuttaminen ja vertailu siis kannattaa varmasti. Tutkimalla omat tarpeesi, tulosi, menosi ja vaihtoehtosi, voit säästää satoja euroja vuodessa.
Asuntolainan hakeminen
Asuntolainaa voit hakea vakituisen asunnon, vapaa-ajanasunnon tai sijoitusasunnon ostamiseen, rakentamiseen, peruskorjaamiseen tai tontin ostoon.
Ennen varsinaisen lainan hakemista, voit hakea pankiltasi tai muulta luottolaitokselta ennakkolupausta. Ennakkolupauksen saat lähettämällä luottohakemuksen luottolaitokseen. Vastauksena saapuva ennakkolupaus ei vielä sido sinua mihinkään. Nimensä mukaisesti, luottolaitos vain lupautuu lainaamaan sinulle rahaa, mikäli löydät sopivan asunnon.
Kun sopiva asunto löytyy ja tiedät tarvitsemasi lainan määrän, saat nopeasti lainatarjouksen. Tämän jälkeen sopimusten kirjoittaminen ja asuntolainan viimeistely on jo nopeaa ja vaivatonta. Muista kuitenkin, että lainasopimuksesi ehdot voivat vielä muuttua tarjouksenkin jälkeen, joten sinun kannattaa olla aktiivinen. Hyvällä yhteistyöllä saatat pystyä neuvottelemaan pankkiasi antamaan vielä hieman alennusta lainastasi.
Asuntolainan korot ovat verotuksessa vähennyskelpoisia. Lisäksi peruskorjauksen työkustannusten ALV:n osuus voidaan vähentää aina 3000 euroon saakka. Vähennys on henkilökohtainen ja se voidaan tarvittaessa suorittaa molemmilta puolisoilta.
Useimmat pankit myöntävät asuntolainaa myös esimerkiksi useampien lainojen yhdistämiseen, jakamiseen ja yhtiövelan maksuun. Lisäksi asuntolainan siirtäminen pankista toiseen onnistuu yleensä.
Asuntolainan hinta
Asuntolainan hinta koostuu kahdesta osasta:
- Viitekorosta
- Lainan marginaalista
Asuntolainan viitekorko on jokaiselle lainaa hakevalla samansuuruinen. Korkomarginaali kuitenkin määräytyy asiakkaan mukaan. Korkomarginaalin suuruuteen vaikuttavat asiakkaan maksukykyisyys ja siihen liittyvät riskit.
Korkomarginaaliin vaikuttaa myös se, kuinka suuri osa asunnon hinnasta katetaan lainalla. Suhteessa pienempää, esimerkiksi 30 prosenttia lainan hinnasta, lainaa saat matalalla korkomarginaalilla, sillä laina on pankille lähes riskitön.
Nettiasunnot.fi -palvelu avataan kevään 2010 aikana.
Tutustu sillävälin oheiseen asuntoaiheiseen linkkihakemistoon.